Am Donnerstag, dem 06 August 2009, wurde die letzte Leitzinsentscheidung getroffen. Jean- Claude Trichet, Präsident der Europäischen Zentralbank (EZB), hatte zwar im Vorfeld eine weitere Senkung des Leitzinses nicht ausgeschlossen, aber dennoch wurde, wie von den meisten Experten erwartet, der Zins nicht gesenkt und bei 1 % belassen.

Volkswirte rechnen auch nicht damit, dass sich mittelfristig etwas daran ändern wird. Mit Steigerungen wird in Wirtschaftsfachkreisen erst wieder Ende 2010 gerechnet.
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In der aktuellen Zinsentwicklung am Baufinanzierungsmarkt hat sich nach wie vor nicht viel geändert. Die Tageskurse schwanken, die langfristige Prognose der Zinsentwicklung steht auf steigend und dennoch liegen die Kurse immer noch auf einem historischen Tiefstwert.

Zwischen 3,5 % für 5 jährige Zinsbindungen bis 4,8 % für Bindungen über 30 Jahre liegen die aktuellen Konditionen. Im Vergleich zum Beginn der 90er Jahre des vergangenen Jahrhunderts sind die Zinsen damit nur maximal halb so hoch wie damals, als mit Kursen um die 9 - 10 % gerechnet wurde. Seit dem lässt sich ein Abwärtstrend beobachten, der aber nun seinen Tiefpunkt erreicht zu haben scheint und damit die Talfahrt in nicht allzu ferner Zukunft enden und der Zinskurs allmählich wieder steigen  wird.

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Die Zeichen für eine langfristige Zinsprognose stehen wieder, wenn auch nur leicht, auf „steigend”. Doch trotz der im historischen Vergleich gesehenen, immer noch niedrigen Zinssätze, ist in kurzfristigeren Zeiträumen weiterhin mit Schwankungen zu rechnen.

Noch im März lag der Baufinanzierungszins für eine 10- jährige Bindung bei ca. 3,90 %, seit Anfang Juli kann für die gleiche Bindung ein Anstieg betrachtet werden, der den Zins jetzt auf fast 4,3 % gehoben hat. Ähnlich verhält es sich auch bei anderen Zinsbindungen. Zinsen für Bindungen über 5 Jahre beispielsweise sind von einem Tiefstwert bei 3,1 % im Mai jetzt auf einem Niveau von 3,45 %, langfristige Bindungen über 20 Jahre sind von ca. 4,2 % im März auf 4,8 %, gestiegen. Den ganzen Beitrag lesen »

Mit dem Ausbruch der Finanz- und Wirtschaftskrise im Herbst 2008 musste die Europäische Zentralbank die Leitzinsen sukzessive von vormals 4,25% auf jetzt nur noch 1% senken. Durch diese Leitzinssenkung reduzierten sich natürlich die Refinanzierungskosten der Banken, so dass auch für Baudarlehen niedrigere Zinsen berechnet werden konnten.

Aktuell können Baufinanzierer im Juli 2009 für zehnjährige Annuitätendarlehen im erstrangigen Bereich Zinssätze von 3,9-4,1% p.a. erzielen. Für bestimmte Förderdarlehen der KfW Förderbank können die Bauzinsen sogar noch weiter reduziert werden. So werden für das beliebte KfW Wohneigentumsprogramm in Abhängigkeit der Kreditlaufzeit, der tilgungsfreien Anlaufjahre sowie der Zinsbindungszeit derzeit Zinssätze von 3,75-5,1% p.a. berechnet. Entscheiden sich Bauherren gar für die Errichtung eines KfW Effizienzhauses, können mit dem Programm Energieeffizient Bauen Zinssätze von 2,45-3,05% p.a. erreicht werden.

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Langfristig steigende Zinsen

Langfristig gesehen ist wohl mit einem leichten Anstieg der Baufinanzierungszinsen zu rechnen, wenn auch kurzfristig Schwankungen zu erkennen sind. Dass die Zinsen aber dennoch verhältnismäßig niedrig stehen, lässt sich zum einen am niedrigen Leitzins der Europäischen Zentralbank sowie der amerikanischen Notenbank erklären, deren Chef Ben Bernanke vor kurzem erklärte, den Leitzins auch nicht allzu schnell wieder anheben zu wollen, und zum anderen am langjährigen Mittelwert der Baufinanzierungszinsen erkennen.

Zinsen historisch immernoch günstig

So lagen die Zinsen für 10- jährige Zinsbindung Anfang der 90er Jahre bei ca.9%, heute bewegen wir uns bei ungefähr 4%, wie erwähnt kurzfristig schwankend. Den ganzen Beitrag lesen »

Die durch die Wirtschaftskrise verursachte Rezession der letzten Monate hat in den letzten Wochen laut des „Institutes für Wirtschaftsforschung“ (Ifo), an Fahrt verloren, es sei weltweit ein leichter Anstieg der Konjunktur zu merken.
Dieser dürfe jedoch laut Axel Weber, Ratsmitglied der Europäischen Zentralbank (EZB), nicht überbewertet werden. Ein positives Wachstum würde somit erst wieder ab Mitte 2010 erwartet werden, für den Winter 2010/2011 werden sogar noch die höchsten Arbeitslosenzahlen als Folge der Krise prognostiziert.
Dennoch seien die Konjunkturmaßnahmenpakete, die bis jetzt veranlasst wurden, als ausreichend zu betrachten, wenn die Krise sich nicht unerwartet doch noch einmal verschärft, und somit ist mit weiteren Zinssenkungen derzeit nicht zu rechnen.
Für den Baufinanzierungszins bedeutet dies derzeit einen leichten Anstieg, besonders im Bereich der 5 jährigen Zinsbindung. Die Zinsentwicklung im langjährigen Bereich ist stark von der Nachfrage abhängig.
Dennoch sind die Zinsen im historischen Vergleich, besonders im Hinblick auf die langjährige Zinsbindung, also ab ca. 20 Jahren, sehr günstig. Hier liegt der Höchstwert bei über 10%, derzeit bewegen wir uns bei ca. 4 – 5%.
Der Durchschnittswert für 10 jährige Zinsbindungen beträgt ca. 8% und liegt derzeit bei ungefähr 4%.
Aber auch kurzjährige Festschreibungen befinden sich derzeit auf einem sehr niedrigen Stand. Der Wert für die 5 jährige Bindung fiel zwischenzeitlich fast auf 3% und liegt jetzt nicht viel höher. Seinen Höchstwert hatte er übrigens 1994 mit ungefähr 6,5%.
Bleibt zusammenfassend zu sagen, dass die rezessionsbedingt niedrigen Zinssätze für die Aufnahme eines Kredites zur Baufinanzierung derzeit noch gut geeignet sind, bis die Zinsen irgendwann konjunkturbedingt wieder ansteigen.

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In Ihrer heutigen Sitzung hat die Europäische Zentralbank (EZB) um Jean-Claude Trichet die Leitzinsen auf abermals historische 1,0% gesenkt. Da eine Senkung der Zinsen und diesen Grenzwert bislang ausgeschlossen wird, ist somit die Fahnenstange der Zinssenkungen erreicht.

Auswirkung auf Baufinanzierung

Wer hoffte, dass dieser Zinsschritt nun endlich auch an die Baufinanzierungszinsen weitergegeben wird, wurde abermals enttäuscht. Direkt nach der Zinsentscheidung stiegen die Einstände für Baufinanzierungen im 10 Jahresbereich um ca. 0,1 %-Punkte an.

Aufgrund der weiterhin anhalten Finanz- und somit auch Wirtschaftskrise sah sich die Bank zu diesem Schritt gezwungen. Es wird versucht, das Wirtschaftswachstum durch günstigere Kredite anzukurbeln und das Vertrauen in der Bankenlandschaft wieder zu stabilisieren.

In einer Pressekonferenz am heutigen Nachmittag will der EZB-Rat weitere Maßnahmen zur Bekämpfung der aktuellen Krise bekannt geben.

Geldanlagen noch geringer verzinst

Im Gegensatz zum Baugeld wird erwartet, dass die Zinssenkung im Geldanlagebereich (z.B. beim Tagesgeld) sehr wohl an den Verbraucher weitergegeben wird - diese müssen sich auf noch geringere Zinseinnahmen auf Ihre Ersparnisse einstellen.

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Die neuen Konditionen beinhalten eine Zinserhöhung von 0,10%. Dabei spielt es keine Rolle, welche Zinsbindung gewählt wird oder in welchem Beleihungsauslauf sich die Finanzierung befindet.

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Der Hypothekenanbieter ING-DiBa führt per Mittwoch, 25. März 2009 eine Zinsanpassung für die Baugeld-Konditionen durch. Durch die Erhöhung des Zinses trägt die DiBa den steigenden Refinanzierungskosten Rechnung.

Vorallem der Unterschied zwischen kurzen und langen Zinsbindungen wird wieder deutlich höher. So bleiben die Zinsen für Laufzeiten von bis zu 8 Jahren gleich. Die Anpassung für die anderen Laufzeiten sind wie folgt:

• 9 Jahre: + 0,10 %
• 10 Jahre: + 0,10 %
• 11 Jahre: + 0,14 %
• 12 Jahre: + 0,18 %
• 13 Jahre: + 0,22 %
• 14 Jahre: + 0,26 %
• 15 Jahre: + 0,30 %

Über OPTIMUM Baufinanzierung haben Sie noch bis Donnerstag, 26. März 2009 die Möglichkeit über die ING-DiBa zu den aktuellen Konditionen zu finanzieren.

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