Der Hypothekenanbieter ING-DiBa führt per Mittwoch, 25. März 2009 eine Zinsanpassung für die Baugeld-Konditionen durch. Durch die Erhöhung des Zinses trägt die DiBa den steigenden Refinanzierungskosten Rechnung.

Vorallem der Unterschied zwischen kurzen und langen Zinsbindungen wird wieder deutlich höher. So bleiben die Zinsen für Laufzeiten von bis zu 8 Jahren gleich. Die Anpassung für die anderen Laufzeiten sind wie folgt:

• 9 Jahre: + 0,10 %
• 10 Jahre: + 0,10 %
• 11 Jahre: + 0,14 %
• 12 Jahre: + 0,18 %
• 13 Jahre: + 0,22 %
• 14 Jahre: + 0,26 %
• 15 Jahre: + 0,30 %

Über OPTIMUM Baufinanzierung haben Sie noch bis Donnerstag, 26. März 2009 die Möglichkeit über die ING-DiBa zu den aktuellen Konditionen zu finanzieren.

Gerade wenn Sie beabsichtigen, mit einer langen Laufzeit von z.B. 15 Jahren zu finanzieren, sollten Sie noch vor der Zinsanpassung die aktuellen Konditionen sichern.

Wir vermitteln Ihnen Baugeld der ING-DiBa zu den gleichen günstigen Konditionen wie die DiBa direkt.

Lassen Sie sich ein kostenloses, unverbindliches Angebot von einem unserer über 70 Bankpartnern erstellen!

Gelddruck bei der US-Notenbank

Die US-Notenbank hat eine weitere Phase der Lockerung in der Geldpolitik eingeleitet. Sie hat angekündigt, in Zukunft langlaufende Anleihen von über 1.000 Milliarden Dollar aufkaufen zu wollen. Ihr Ziel ist es, Kosten für langfristige Kredite zu senken, in dem sie weiteres Geld in die Wirtschaft pumpt. Dies ist der Start eines neuen Experimentes. Die Theorie verspricht damit eine Deflation zu verhindern und durch die Erholung der Wirtschaft wird die überschüssige Liquidität eingesammelt, damit ein gesundes Maß der Inflation sichergestellt wird. Diese Theorie ist noch völlig offen. Auch könnten mittelfristig weitere Verwerfungen an den Finanzmärkten damit produziert werden. Es fällt auf, dass USA und England sehr aggressiv zu nicht ausgetesteten  Methoden greifen, da ihre Zentralbanken von der Politik sehr beeinflusst sind. Sie versuchen damit den drastischen Anpassungen in ihren Ländern zu entgehen. In den letzten Jahrzenten ist deren Wachstum von ihrem kreditfinanzierten Konsum getrieben worden und das Modell ist gescheitert. In den USA hat die Ankündigung der Käufer der Notenbank zum Absinken von Renditen geführt. In Deutschland wurde der Zinsanstieg der letzten Tage wieder korrigiert. Die Unruhe am Markt bei langen Laufzeiten ist zu spüren, weil keiner weiß, ob die Gelddruckaktionen der US-Notenbank mittelfristig nicht zu Inflationseffekten führt, die nicht zu kontrollieren sind.

Zum jetzigen Zeitpunkt ist eine konservative Planung für Baufinanzierungskunden am sichersten. Dies bedeutet sichere Planung der monatlichen Belastungen und eine Flexibilität bei der Rückzahlung der Schulden. Diese Vorgehensweise kann durch lange Laufzeiten in Verbindung mit Sondertilgungsoptionen erreicht werden.

Optimum Baufinanzierung kann Ihnen mit einem 50/50 Kombi-Darlehen eine interessante Alternative zeigen. Es gibt Kombinationsmöglichkeiten der Festzins-Tranchen mit niedrigen Zinsen. Sie können ihre monatlichen Belastungen somit deutlich verringern. Auch bei weiteren Leitzinssenkungen werden durch die quartalsweise Anpassungen der Tranchen bessere Konditionen erreicht, da die Tranchen variabel gestaltet werden.

Eine Umwandlung von einem bisherigen Festzinsdarlehen in eine variable Tranche ist möglich, damit wird Zinssicherheit gegeben. Eine variable Tranche kann zum Zinsanpassungstermin ganz oder auch teilweise getilgt werden.

Für Kunden, die eine absolute Kalkulationssicherheit suchen, bietet sich das Volltilger-Darlehen an, hierbei kommt es durch einen durchgehenden Zinssatz bis zur kompletten Rückzahlung zu Konditionsvorteilen.

Wir stehen Ihnen jederzeit für Ihre individuelle Optimierung der Baufinanzierung und allen Fragen gerne zur Verfügung.

Die SEB Bank erhöht per Dienstag, 17. März 2009 Ihre Zinsen für Baufinanzierungen.

Die Erhöhungen im Detail:

• 5 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)
• 10 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)
• 15 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)

Leicht nach unten werden dafür die Aufschläge für Forwarddarlehen korrigiert.

Die Senkung im Detail:

• 5 Jahre +/- 0,00% (bleibt bei 0,031%)
• 8 Jahre -0,001% auf 0,025%
• 10 Jahre  -0,001% auf 0,024%

Gerne erstellen wir Ihnen ein Angebot für Ihre Baufinanzierung oder Forwarddarlehen der SEB Bank oder einem unserer anderen Finanzierungspartner!

Sichern Sie sich die günstige Zinsentwicklung für Ihre Bau- bzw. Anschlussfinanzierung. Nutzen Sie jetzt die Vorteile von Kombi-Darlehen mit variablen Darlehensteilen!

Durch die Leitzinssenkung der EZB auf 1,5 % haben Sie echte Zinsvorteile als Darlehensnehmer und können durch variable Darlehensteile besonders profitieren.
Der variable Teil des Darlehens wird an den 3-Monats-Zins (EURIBOR) gekoppelt - und kann somit auch an eventuell weiteren Leitzinssenkungen partizipieren.

Zu Ihrem Schutz besteht jederzeit eine Wandlungsmöglichkeit in eine langfristige Zinsbindung. Hiermit wird eine Sicherheit vor eventuellen Leitzinssteigungen geschaffen.

Mehr Flexibilität durch kostenlose Sondertilgung.

Bei dem variablen Teil des Darlehens können Sie jeweils zum Quartalsende kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe machen. Hierdurch verfügen Sie über eine große Flexibilität bei der Rückzahlung Ihres Darlehens.

Mittlerweile können Sie lange Laufzeiten von z. B. 30 Jahren für knappe 4,5 % nominal haben. Ein Darlehen mit dieser Zinsbindungsfrist und einer monatlichen Tilgung von 1,6 %  ist am Ende der Laufzeit komplett zurückgezahlt. Über die Zinsentwicklung muss man sich keine Gedanken machen. Die Flexibilität bleibt dennoch bestehen. Ein Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren ist gesetzlich geregelt.

OPTIMUM Baufinanzierung berät und unterstützt Sie jederzeit gerne und zeigt Ihnen Möglichkeiten von der jetzigen Zinssituation, zum Beispiel durch Kombi-Darlehen mit variablen Darlehensteilen und Festschreibungsmöglichkeit, zu profitieren.

Steigende Zinsen im Wochenverlauf

In dieser Woche hat das große Angebot an Staatsleihen in Europa und in den USA die Renditen am Anleihemarkt um 0,15 Prozentpunkte bei längen Laufzeiten ansteigen lassen.

Am Aktienmarkt kam es zu einer deutlichen Erholung, da viele Investoren ihre Anleihen verkauft und zu niedrigen Kursen investiert haben.

Trotz einer weiterhin schlechten Entwicklung der Wirtschaft, rechnen Optimisten mit einer Stabilisierung der Konjunkturdaten in den USA und Europa.

Laut schwachen Konjunkturindikationen setzen die Notenbanken noch mehrere Quartale auf niedrige Leitzinsen.

Für England und die USA bedeutet das eine Beibehaltung des aktuellen Nullzins-Niveaus.

Wir erwarten in den nächsten Monaten von der EZB eine weitere Absenkung des Leitzins auf 1.0 %, welche durch den zuletzt vor 2 Jahren emittierten Bundesschatzanweisungen wider gespiegelt wird. Diese Bundesschatzanweisungen weisen eine Rendite von knapp 1 % auf.  Die kurzen Laufzeiten scheinen auf tiefem Niveau fest zu stehen, während die langen Laufzeiten von Angebot und Nachfrage bestimmt werden. Hier spielt das Emissionsvolumen als auch der Kapitalbedarf der Unternehmen und einzelnen Staaten und mittelfristige Inflationserwartungen eine Rolle.

In den nächsten Monaten wird das Angebot an Anleihen weiter zunehmen. Es liegt eine hohe Prognoseunsicherheit bei der Inflationserwartung vor. Es ist schwer abzuschätzen, wie mittelfristig die Staatsverschuldung zunehmen wird. Aus diesem Grund verlangen Investoren einen Risikoaufschlag für lange Zinsbindungen. Die Kurve der Zinsstruktur ist enorm steil.

In den kommenden Tagen wird sich der Zinsanstieg der letzten Woche für Baugeldangeboten der Banken wiederfinden. Jetzt sollte sehr schnell gehandelt werden. Finanzierungskunden sollte die Situation der tiefen Geldmarktzinsen ausnutzen und sich bei Optimum-Baufinanzierung über ein sicheres Kombi-Darlehen informieren.  Es können variable Tranchen vereinbart werden, um die monatlichen Belastungen zu senken und bessere Konditionen vereinbart werden. Sichern Sie sich Ihre Flexibilität zum Zinsanpassungstermin.

Auch über Volltilger-Darlehen für absolute Kalkulationssicherheit berät Optimum-Haus zuverlässig. Optimieren Sie Ihre Baufinanzierung und nutzen eine individuelle Ausgestaltung der Finanzierung.

Tendenz:

kurzfristig: aufwärts
mittelfristig: seitwärts

Unser Finanzierungspartner - die universa - belohnt Kunden die eine Baufinanzierung über 15 Jahre abschließen und das Darlehen innerhalb dieser Zeit vollständig zurückzahlen (Volltilger) ab sofort mit einem Zinsabschlag.

Die Zinsersparnis beträgt 0,05% im Vergleich zu der Standardkondition und wird ausschließlich für Volltilgungen mit einer 15 jährigen Zinsfestschreibung gewährt. Die Darlehensmittel der Sonderaktion sind ausserdem mit allen KfW-Programmen kombinierbar.

Gerade in Zeiten des Niedrigzinses empfehlen wir unseren Kunden mit einer erhöhten Tilgung schnell schuldenfrei zu werden. Dies kann aber z.B. auch über Sondertilgungen geschehen, die bei den meisten unserer Partner schon mit 5% pro Jahr im Standardangebot berücksichtigt sind.

Nutzen auch Sie die Sonderaktion - sparen Sie Zinsen und zahlen Ihre Immobilie innerhalb von 15 Jahren ab!

Einzelheiten zu einer Baufinanzierung über die universa, zum Thema Volltilger oder zu anderen Produkten unserer Partner erfahren Sie gerne von Ihrem OPTIMUM-Kreditexperten!

Der Hypothekenanbieter ING-DiBa nutzt die Leitzinssenkung für eine Zinssenkung der Baufinanzierungskonditionen.
Mit Wirkung zum Mittwoch, 11. März 2009 werden die Zinsen um bis zu 0,10% gesenkt.

So sind Darlehen über 200.000€ bei 10 jähriger Zinsbindung und anfänglicher Tilgung von 1% nun wieder ab 3,85% nom. (3,92% eff.)  zu erhalten. Wie gewohnt sind bei der DiBa bereits 5% Sondertilgung pro Jahr mit enthalten. Ebenso haben Sie weiterhin die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz 2 x  kostenfrei während der Laufzeit Ihren persönlichen Bedürfnissen anzupassen und zwischen 1% und 10% zu ändern.

Die Höhe der Senkung im Einzelnen:

• Zinsbindung 1 -10 Jahre: -0,10%
• Zinsbindung 11 Jahre: -0,08%
• Zinsbindung 12 Jahre: -0,06%
• Zinsbindung 13 Jahre: -0,04%
• Zinsbindung 14 Jahre: -0,02%
• Zinsbindung 15 Jahre: keine Veränderung

Nutzen Sie neben den günstigen Zinsen für das ING-DiBa Annuitätendarlehen auch den Rabatt auf die angebotenen KfW-Programmen. Es werden für alle Laufzeiten 0,25 Prozent-Punkte Nachlass gewährt.

Sichern Sie sich die Zinssenkung - die Leitzinssenkung machts möglich!

Übrigens: OPTIMUM vermittelt die Darlehen zu den gleichen günstigen Konditionen wie die ING-DiBa direkt!

Zinssenkung für Baufinanzierung - positive Nachrichten von unserem Partner der SEB Bank. Die Bauzinsen für Darlehen mit 5, 10 und 15 jähriger Zinsbindung werden per morgen, Dienstag 10. März 2009, gesenkt.

Das Darlehen mit einer Zinsbindung von 5 Jahren verbilligt sich um 0,08% (nom.).
Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen mit 10 jähriger Zinsbindung werden um 0,20% (nom.) und mit 15 jähriger Zinsbindung um 0,13% (nominal) gesenkt.

Sollten Sie jedoch den Abschluss eine Forward-Darlehens über die SEB Bank in Betracht ziehen, wird die neuerliche Zinssenkung teilweise wieder negiert, da je nach Laufzeit die Aufschläge für den Forwardzeitraum erhöht werden.

Es sind weiterhin Darlehen mit einem Forward-Zeitraum von bis zu 48 Monaten und Zinsbindungen von 5, 8 und 10 Jahren möglich.

Nutzen Sie die Zinssenkung der SEB Bank um eine günstige Baufinanzierung abzuschließen. OPTIMUM berät Sie gerne, welche Bank für Ihr Vorhaben den besten Zins bietet und ob sich die Kombination mit Fördermitteln für Sie lohnt!

Aufgrund der Finanzkrise und der allgemeinen schlechten wirtschaftlichen Situation hat sich die Deutsche Kreditbank DKB zu einer drastischen Anpassung und Verschärfung Ihrer Finanzierungskriterien für die private Baufinanzierung entschlossen.

Erstens werden deutliche strengere Maßstäbe an die Bonität der Kunden gestellt. So wurde ein Mindestüberschuss in der Haushaltsrechnung von 100€ eingeführt sowie die generellen Lebenshaltungskosten und das Mindesteinkommen von Kapitalanlegern angepasst.

Zweitens werden höhere Anforderungen an das zu finanzierende Objekt gestellt. Zukünftig ist eine Finanzierung nur noch bis zu 100% des Beleihungswertes möglich - dies entspricht 70% des Verkehrswertes, da die DKB einen Sicherheitsabschlag von 30% macht.

Bei Kapitalanlegern müssen die Objekte eine Mindestrendite von 5% erwirtschaften.

Als wenn das nicht schon genug wäre, werden zu den wesentlich verschlechterten Rahmenbedingungen noch die Konditionen durch Margenaufschläge angehoben.

Leider verlieren wir mit der Entscheidung der DKB nun einen weiteren großen Hypothekenanbieter, der bisher über 100% finanziert hat. Die zum 01. April in Kraft tretenden Änderungen stellen die DKB weit ausserhalb des Rampenlichts, da nur noch Finanzierungen bis 70% Beleihung begleitet werden. Ob die Konditionen zumindest für diese Objekte interessant bleiben, bleibt abzuwarten.

Nutzen Sie die Möglichkeit, noch bis Ende März von den bisherigen Konditionen der Deutschen Kreditbank AG zu profitieren und reichen Sie Ihre Finanzierungsunterlagen ein. Natürlich steht Ihnen OPTIMUM Baufinanzierung auch nach dem 1. April 2009 noch mit günstigen Finanzierungsangeboten - bis 100% oder darüber hinaus - zur Verfügung.

Zinsentwicklung März 2009

Auf der letzten Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB)  wurde eine nochmalige Senkung des Leitzinses in Europa beschlossen. Beim letzten Mal wurde bereits der Leitzins von 2 % auf 1,5 % herabgesetzt.

Bedingt durch die Rezession erklärte der Bundesbankchef, dass er zu einer nochmaligen Zinssenkung bereit sei, aber gegen eine Nullzinspolitik wie z. B. Japan ist. Seine Vorstellung für den Leitzins in Europa liegt bei einer Untergrenze von 1 %. Bei einem Aufschwung nach der Rezession müssten die Zinsen aber schnell wieder erhöht werden, um sich vor einem Teuerungsanstieg zu rüsten.

Die Europäische Zentralbank hingegen mahnt im Kampf gegen eine globale Finanzkrise. Die weltweite Rezession soll nicht als Grundlage für die nächsten Krisen stehen. Sie sorgt sich darum, dass die Notenbanken und die Regierung aggressiv gegensteuern und damit neuen Problemen die Weichen stellen.

Für die Kreditexzesse in den vergangen Jahren soll der niedrige US-Leitzins als mitverantwortlich gelten. Daher sieht die EZB weitere Senkungen  des Leitzinses mit Vorbehalt.

Die US-Notenbank versucht weiterhin mit Zinsen um den Nullbereich und Liquiditätsspritzen zu helfen, um die Konjunktur wieder zu stabilisieren.

In den vergangen Wochen haben sich die bei den Zinsen die Aufschläge für eine Baufinanzierung mit geringem Eigenkapital weiter erhöht. Finanzierungen mit einem Beleihungsauslauf von mehr als 80 % sind dadurch teurer geworden. Dadurch gehen die Banken immer ein größeres Risiko ein  und Aufschläge für die Basiskonditionen erhöhen den Kaufpreis bis zu 54 Prozent.

In manchen Fällen ist es für Kunden von Vorteil, sich für eine Kombination aus Hypotheken- und Nachrangdarlehen zu entscheiden. Hierdurch wird eine niedrigere Auslaufklasse erreicht. Für den Teil des Nachrangdarlehens wird zwar ein höherer Zins erhoben, aber der Mischzins ist wesentlich geringer.

Nutzen Sie die aktuelle Zinsentwicklung! OPTIMUM Baufinanzierung berät Sie gerne, wie auch Sie am besten von dem derzeit günstigen Zinsniveau am besten profitieren.

Zins-Tendenz:

Kurzfristig: schwankend auf niedrigem Niveau

Mittelfristig: schwankend auf niedrigem Niveau