Die Kündigung eines Darlehens bzw. einer Hypothek durch die finanzierende Bank kann schnell die Existenz des Darlehensnehmers bedrohen. In der Regel greift die Bank zu dieser Maßnahme, wenn wiederholt die vereinbarten Zins- und Tilgungsraten nicht oder nur mit großer Verzögerung geleistet wurden. Das “Fälligstellen” eines Hypothekendarlehens, welches immer korrekt und pünktlich bedient wurde, findet in der Praxis fast keine Anwendung, auch nicht, wenn die Forderung an fremde Finanzinvestoren (oder sogenannte “Heuschrecken”) weiterverkauft wurde. Allein durch das neu in Kraft getretene Risikobegrenzungsgesetz ist eine Kreditkündigung seitens der Bank nicht ohne triftigen Grund möglich. Nicht zuletzt ist ein abgeschlossener Vertrag über ein Darlehen immerhin eine zweiseitige Willenserklärung mit entsprechenden Rechten und Pflichten für Darlehensgeber (Bank) und Darlehensnehmer.

Anschlussfinanzierung verweigert trotz pünktlicher Zahlung?

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Zum 1. April 2009 treten die neuen Kriterien der Deutschen Kreditbank AG DKB in Kraft - wir berichteten hier: DKB neue Richtlinien - bitte beachten Sie, dass eventuelle Finanzierungen, die noch über die DKB abgewickelt werden sollen, bis zum 25. März 2009 bei OPTIMUM Baufinanzierung vorliegen müssen!

Natürlich können wir Ihnen auch weiterhin günstige Finanzierungen - auch bis 100% und mit Nebenkosten (Makler, Notarkosten, Grunderwerbsteuer) - anbieten. Sprechen Sie uns an - wir erstellen Ihnen ein kostenloses, unverbindliches Angebot und finden für Sie die besten Konditionen - aus über 70 Bankpartnern!

Aufgrund der Finanzkrise und der allgemeinen schlechten wirtschaftlichen Situation hat sich die Deutsche Kreditbank DKB zu einer drastischen Anpassung und Verschärfung Ihrer Finanzierungskriterien für die private Baufinanzierung entschlossen.

Erstens werden deutliche strengere Maßstäbe an die Bonität der Kunden gestellt. So wurde ein Mindestüberschuss in der Haushaltsrechnung von 100€ eingeführt sowie die generellen Lebenshaltungskosten und das Mindesteinkommen von Kapitalanlegern angepasst.

Zweitens werden höhere Anforderungen an das zu finanzierende Objekt gestellt. Zukünftig ist eine Finanzierung nur noch bis zu 100% des Beleihungswertes möglich - dies entspricht 70% des Verkehrswertes, da die DKB einen Sicherheitsabschlag von 30% macht.

Bei Kapitalanlegern müssen die Objekte eine Mindestrendite von 5% erwirtschaften.

Als wenn das nicht schon genug wäre, werden zu den wesentlich verschlechterten Rahmenbedingungen noch die Konditionen durch Margenaufschläge angehoben.

Leider verlieren wir mit der Entscheidung der DKB nun einen weiteren großen Hypothekenanbieter, der bisher über 100% finanziert hat. Die zum 01. April in Kraft tretenden Änderungen stellen die DKB weit ausserhalb des Rampenlichts, da nur noch Finanzierungen bis 70% Beleihung begleitet werden. Ob die Konditionen zumindest für diese Objekte interessant bleiben, bleibt abzuwarten.

Nutzen Sie die Möglichkeit, noch bis Ende März von den bisherigen Konditionen der Deutschen Kreditbank AG zu profitieren und reichen Sie Ihre Finanzierungsunterlagen ein. Natürlich steht Ihnen OPTIMUM Baufinanzierung auch nach dem 1. April 2009 noch mit günstigen Finanzierungsangeboten - bis 100% oder darüber hinaus - zur Verfügung.

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) bietet ab sofort Kunden, die in Kurzarbeit sind, keine Baufinanzierung mehr an.
Aufgrund der aktuellen wirtschaftlichen Lage und der Langfristigkeit eines Darlehensvertrages sah sich die DKB zu diesem Schritt gezwungen. Ob sich ein Kunde in Kurzarbeit befindet oder nicht, überprüft die Bank anhand der aktuellen Gehaltsabrechnungen.
Sollten Sie in einem “gefährdeten” Wirtschaftszweig, z.B. der Automobilindustrie bzw. deren Zulieferung, beschäftigt sein, so ist ggf. sogar eine Bestätigung von Ihrem Arbeitgeben von Nöten, dass Sie sich NICHT in Kurzarbeit befinden.

Die gilt auch, wenn Sie trotz des gekürzten Gehaltes eine ausreichende Bonität haben, sich also die Finanzierung auch ohne dem Kurzarbeitergeld leisten können. Es spielt weiterhin keine Rolle, ob Sie die Bonitätskriterien mit oder ohne dem Kurzarbeitergeld erfüllen.

Eine vorstellbare Lösung wäre, wenn Sie die Finanzierung zusammen mit einem Partner (z.B. Ehepartner) beantragen, der die gewünschte Finanzierung auch mit seinem / ihrem Gehalt allein tragen kann.

Diese Regelung gilt zunächst auf unbestimmte Dauer. Sollte sich die Wirtschaft wieder nachhaltig erholen, kann diese Bestimmung unter Umständen wieder aufgehoben werden.

Neben der DKB stehen uns noch über 70 weitere Bankpartner mit äußerst günstigen Konditionen zur Verfügung, bei denen teilweise auch trotz Kurzarbeit eine Finanzierung darstellbar ist.

Die Deutsche Kreditbank DKB wird ab nächster Woche keinen Zinsvorteil mehr anbieten, wenn KfW Darlehen mit in die Finanzierung eingebaut werden.

Bisher hat die DKB den KfW-Anteil nicht mit in den Beleihungsauslauf eingerechnet. So konnten Zinssätze für gute Beleihungsausläufe erreicht werden, obwohl der “echte” Beleihungsauslauf weit darüber lag. Zum Beispiel konnten für eine 110% Finanzierung Zinsen für eine 90% Beleihung erzielt werden, wenn ein entsprechender KfW-Anteil mit eingebaut wurde.

Diese Möglichkeit wird es nun ab der nächsten Woche nicht mehr geben. Nichts desto trotz bleibt die DKB weiterhin ein interessanter und günstiger Finanzierungspartner. Über die Deutsche Kreditbank lassen sich als einer der wenigen Partner weiterhin Finanzierungen über 100% zu günstigen Zinsen darstellen.

Neu! Investment in Ratenkredite

Mit der “Deutschen Kreditbank (DKB)” passt ein weiterer Bankpartner ab 01.02.2009 seine Kriterien für die Vergabe von Darlehen an.

Forward-Darlehen - bis 5 Jahre wieder mit Aufschlag

Für Forwarddarlehen wird wieder ein Forwardaufschlag berechnet. Dieser beträgt 0,02 % pro Monat und wird ab dem 6. Monat fällig.
Die maximal mögliche Forwardperiode bleibt unverändert bei 60 Monaten.
Die bedeutet bei der maximal möglichen Foward-Zeit einen Aufschlag von 1,08 Prozentpunkten (54 * 0,02%, da die ersten 6 Monate nicht mitgerechnet werden).

Hohe Beleihungsausläufe teurer

Ähnlich wie bei der ING-DiBa (wir berichteten:”ING-DiBa ändert Beleihungsstaffel“) werden auch bei der DKB die Konditionen für die hohen Beleihungsausläufe teilweise deutlich erhöht.

Die Finanzierungskonditionen für Beleihungsausläufe von 85 % bis 100 % werden ab 01.02.2009 um 0,10 % erhöht.
Die Konditionen für Ausläufe von über 100% sogar um 0,25 %.

Nicht nur Erhöhungen:

Die Aufschläge für Darlehen kleiner EUR 150.000,00 bzw. EUR 100.000,00 werden dafür, wenn auch nur marginal, verringert, nämlich jeweils um 0,05 %.

Attraktiver werden auch die Finanzierungskonditionen für Beleihungsausläufe kleiner 70 %, diese werden um 0,05 % günstiger.

Finanzierungen ohne oder mit nur wenig Eigenkapital werden weiter teurer

Wie von uns vermutet und angekündigt, werden Baufinanzierungen für Kunden dir nur wenig oder gar kein Eigenkapital besitzen weiter teurer, da die Banken das höhere Ausfallrisiko nun deutlicher, in Form von Margenerhöhungen, an Ihre Kunden weitergeben.

Wenn auch Sie in naher Zukunft eine Immobilie erwerben möchten und nur wenig Eigenkapital zur Verfügung haben, dann setzen Sie sich mit unseren Kreditexperten in Verbindung.
Wir helfen Ihnen dabei, Ihren Traum vom Wohneigentum günstig und langfristig gesichert zu verwirklichen!