Die Höchster Pensionskasse hat Ihre Aktion “Kostenloses Forward-Darlehen” bis auf weiteres verlängert.

Somit besteht auch weiterhin die Möglichkeit, Ihr Darlehen bis zu 36 Monate vor Ablauf zu den aktuell günstigen Zinsen zu verlängern - ganz ohne Zinsaufschlag.

Sichern Sie sich dieses günstige Angebot für ein Forward Darlehen - mit einer unverbindlichen Beratung von OPTIMUM Baufinanzierung!

Gelddruck bei der US-Notenbank

Die US-Notenbank hat eine weitere Phase der Lockerung in der Geldpolitik eingeleitet. Sie hat angekündigt, in Zukunft langlaufende Anleihen von über 1.000 Milliarden Dollar aufkaufen zu wollen. Ihr Ziel ist es, Kosten für langfristige Kredite zu senken, in dem sie weiteres Geld in die Wirtschaft pumpt. Dies ist der Start eines neuen Experimentes. Die Theorie verspricht damit eine Deflation zu verhindern und durch die Erholung der Wirtschaft wird die überschüssige Liquidität eingesammelt, damit ein gesundes Maß der Inflation sichergestellt wird. Diese Theorie ist noch völlig offen. Auch könnten mittelfristig weitere Verwerfungen an den Finanzmärkten damit produziert werden. Es fällt auf, dass USA und England sehr aggressiv zu nicht ausgetesteten  Methoden greifen, da ihre Zentralbanken von der Politik sehr beeinflusst sind. Sie versuchen damit den drastischen Anpassungen in ihren Ländern zu entgehen. In den letzten Jahrzenten ist deren Wachstum von ihrem kreditfinanzierten Konsum getrieben worden und das Modell ist gescheitert. In den USA hat die Ankündigung der Käufer der Notenbank zum Absinken von Renditen geführt. In Deutschland wurde der Zinsanstieg der letzten Tage wieder korrigiert. Die Unruhe am Markt bei langen Laufzeiten ist zu spüren, weil keiner weiß, ob die Gelddruckaktionen der US-Notenbank mittelfristig nicht zu Inflationseffekten führt, die nicht zu kontrollieren sind.

Zum jetzigen Zeitpunkt ist eine konservative Planung für Baufinanzierungskunden am sichersten. Dies bedeutet sichere Planung der monatlichen Belastungen und eine Flexibilität bei der Rückzahlung der Schulden. Diese Vorgehensweise kann durch lange Laufzeiten in Verbindung mit Sondertilgungsoptionen erreicht werden.

Optimum Baufinanzierung kann Ihnen mit einem 50/50 Kombi-Darlehen eine interessante Alternative zeigen. Es gibt Kombinationsmöglichkeiten der Festzins-Tranchen mit niedrigen Zinsen. Sie können ihre monatlichen Belastungen somit deutlich verringern. Auch bei weiteren Leitzinssenkungen werden durch die quartalsweise Anpassungen der Tranchen bessere Konditionen erreicht, da die Tranchen variabel gestaltet werden.

Eine Umwandlung von einem bisherigen Festzinsdarlehen in eine variable Tranche ist möglich, damit wird Zinssicherheit gegeben. Eine variable Tranche kann zum Zinsanpassungstermin ganz oder auch teilweise getilgt werden.

Für Kunden, die eine absolute Kalkulationssicherheit suchen, bietet sich das Volltilger-Darlehen an, hierbei kommt es durch einen durchgehenden Zinssatz bis zur kompletten Rückzahlung zu Konditionsvorteilen.

Wir stehen Ihnen jederzeit für Ihre individuelle Optimierung der Baufinanzierung und allen Fragen gerne zur Verfügung.

Die SEB Bank erhöht per Dienstag, 17. März 2009 Ihre Zinsen für Baufinanzierungen.

Die Erhöhungen im Detail:

• 5 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)
• 10 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)
• 15 Jahre Zinsbindung + 0,17% (nominal)

Leicht nach unten werden dafür die Aufschläge für Forwarddarlehen korrigiert.

Die Senkung im Detail:

• 5 Jahre +/- 0,00% (bleibt bei 0,031%)
• 8 Jahre -0,001% auf 0,025%
• 10 Jahre  -0,001% auf 0,024%

Gerne erstellen wir Ihnen ein Angebot für Ihre Baufinanzierung oder Forwarddarlehen der SEB Bank oder einem unserer anderen Finanzierungspartner!

Steigende Zinsen im Wochenverlauf

In dieser Woche hat das große Angebot an Staatsleihen in Europa und in den USA die Renditen am Anleihemarkt um 0,15 Prozentpunkte bei längen Laufzeiten ansteigen lassen.

Am Aktienmarkt kam es zu einer deutlichen Erholung, da viele Investoren ihre Anleihen verkauft und zu niedrigen Kursen investiert haben.

Trotz einer weiterhin schlechten Entwicklung der Wirtschaft, rechnen Optimisten mit einer Stabilisierung der Konjunkturdaten in den USA und Europa.

Laut schwachen Konjunkturindikationen setzen die Notenbanken noch mehrere Quartale auf niedrige Leitzinsen.

Für England und die USA bedeutet das eine Beibehaltung des aktuellen Nullzins-Niveaus.

Wir erwarten in den nächsten Monaten von der EZB eine weitere Absenkung des Leitzins auf 1.0 %, welche durch den zuletzt vor 2 Jahren emittierten Bundesschatzanweisungen wider gespiegelt wird. Diese Bundesschatzanweisungen weisen eine Rendite von knapp 1 % auf.  Die kurzen Laufzeiten scheinen auf tiefem Niveau fest zu stehen, während die langen Laufzeiten von Angebot und Nachfrage bestimmt werden. Hier spielt das Emissionsvolumen als auch der Kapitalbedarf der Unternehmen und einzelnen Staaten und mittelfristige Inflationserwartungen eine Rolle.

In den nächsten Monaten wird das Angebot an Anleihen weiter zunehmen. Es liegt eine hohe Prognoseunsicherheit bei der Inflationserwartung vor. Es ist schwer abzuschätzen, wie mittelfristig die Staatsverschuldung zunehmen wird. Aus diesem Grund verlangen Investoren einen Risikoaufschlag für lange Zinsbindungen. Die Kurve der Zinsstruktur ist enorm steil.

In den kommenden Tagen wird sich der Zinsanstieg der letzten Woche für Baugeldangeboten der Banken wiederfinden. Jetzt sollte sehr schnell gehandelt werden. Finanzierungskunden sollte die Situation der tiefen Geldmarktzinsen ausnutzen und sich bei Optimum-Baufinanzierung über ein sicheres Kombi-Darlehen informieren.  Es können variable Tranchen vereinbart werden, um die monatlichen Belastungen zu senken und bessere Konditionen vereinbart werden. Sichern Sie sich Ihre Flexibilität zum Zinsanpassungstermin.

Auch über Volltilger-Darlehen für absolute Kalkulationssicherheit berät Optimum-Haus zuverlässig. Optimieren Sie Ihre Baufinanzierung und nutzen eine individuelle Ausgestaltung der Finanzierung.

Tendenz:

kurzfristig: aufwärts
mittelfristig: seitwärts

Unser Finanzierungspartner - die universa - belohnt Kunden die eine Baufinanzierung über 15 Jahre abschließen und das Darlehen innerhalb dieser Zeit vollständig zurückzahlen (Volltilger) ab sofort mit einem Zinsabschlag.

Die Zinsersparnis beträgt 0,05% im Vergleich zu der Standardkondition und wird ausschließlich für Volltilgungen mit einer 15 jährigen Zinsfestschreibung gewährt. Die Darlehensmittel der Sonderaktion sind ausserdem mit allen KfW-Programmen kombinierbar.

Gerade in Zeiten des Niedrigzinses empfehlen wir unseren Kunden mit einer erhöhten Tilgung schnell schuldenfrei zu werden. Dies kann aber z.B. auch über Sondertilgungen geschehen, die bei den meisten unserer Partner schon mit 5% pro Jahr im Standardangebot berücksichtigt sind.

Nutzen auch Sie die Sonderaktion - sparen Sie Zinsen und zahlen Ihre Immobilie innerhalb von 15 Jahren ab!

Einzelheiten zu einer Baufinanzierung über die universa, zum Thema Volltilger oder zu anderen Produkten unserer Partner erfahren Sie gerne von Ihrem OPTIMUM-Kreditexperten!

Unser Finanzierungspartner, die BW Bank ändert Ihre Zinsaufschläge für Baufinanzierungen mit Wirkung zum Montag, 16. März 2009 wie folgt:

• Finanzierung bis 50 % -0,10 %
• Finanzierung bis 60 % -0,05 %
• Finanzierung über 90 % +0,10 %
• Aufschlag für Darlehen kleiner 100.000 € + 0,10 %

Mit Einführung dieser Aufschläge endet ein Teil der Aktion “BW Bank Zinssenkung Baufinanzierung”.

Auch nach Änderung der Zinsaufschläge bleibt die BW Bank ein interessanter und günstiger Finanzierungspartner!

Der Hypothekenanbieter ING-DiBa nutzt die Leitzinssenkung für eine Zinssenkung der Baufinanzierungskonditionen.
Mit Wirkung zum Mittwoch, 11. März 2009 werden die Zinsen um bis zu 0,10% gesenkt.

So sind Darlehen über 200.000€ bei 10 jähriger Zinsbindung und anfänglicher Tilgung von 1% nun wieder ab 3,85% nom. (3,92% eff.)  zu erhalten. Wie gewohnt sind bei der DiBa bereits 5% Sondertilgung pro Jahr mit enthalten. Ebenso haben Sie weiterhin die Möglichkeit, Ihren Tilgungssatz 2 x  kostenfrei während der Laufzeit Ihren persönlichen Bedürfnissen anzupassen und zwischen 1% und 10% zu ändern.

Die Höhe der Senkung im Einzelnen:

• Zinsbindung 1 -10 Jahre: -0,10%
• Zinsbindung 11 Jahre: -0,08%
• Zinsbindung 12 Jahre: -0,06%
• Zinsbindung 13 Jahre: -0,04%
• Zinsbindung 14 Jahre: -0,02%
• Zinsbindung 15 Jahre: keine Veränderung

Nutzen Sie neben den günstigen Zinsen für das ING-DiBa Annuitätendarlehen auch den Rabatt auf die angebotenen KfW-Programmen. Es werden für alle Laufzeiten 0,25 Prozent-Punkte Nachlass gewährt.

Sichern Sie sich die Zinssenkung - die Leitzinssenkung machts möglich!

Übrigens: OPTIMUM vermittelt die Darlehen zu den gleichen günstigen Konditionen wie die ING-DiBa direkt!

Zinsentwicklung März 2009

Auf der letzten Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB)  wurde eine nochmalige Senkung des Leitzinses in Europa beschlossen. Beim letzten Mal wurde bereits der Leitzins von 2 % auf 1,5 % herabgesetzt.

Bedingt durch die Rezession erklärte der Bundesbankchef, dass er zu einer nochmaligen Zinssenkung bereit sei, aber gegen eine Nullzinspolitik wie z. B. Japan ist. Seine Vorstellung für den Leitzins in Europa liegt bei einer Untergrenze von 1 %. Bei einem Aufschwung nach der Rezession müssten die Zinsen aber schnell wieder erhöht werden, um sich vor einem Teuerungsanstieg zu rüsten.

Die Europäische Zentralbank hingegen mahnt im Kampf gegen eine globale Finanzkrise. Die weltweite Rezession soll nicht als Grundlage für die nächsten Krisen stehen. Sie sorgt sich darum, dass die Notenbanken und die Regierung aggressiv gegensteuern und damit neuen Problemen die Weichen stellen.

Für die Kreditexzesse in den vergangen Jahren soll der niedrige US-Leitzins als mitverantwortlich gelten. Daher sieht die EZB weitere Senkungen  des Leitzinses mit Vorbehalt.

Die US-Notenbank versucht weiterhin mit Zinsen um den Nullbereich und Liquiditätsspritzen zu helfen, um die Konjunktur wieder zu stabilisieren.

In den vergangen Wochen haben sich die bei den Zinsen die Aufschläge für eine Baufinanzierung mit geringem Eigenkapital weiter erhöht. Finanzierungen mit einem Beleihungsauslauf von mehr als 80 % sind dadurch teurer geworden. Dadurch gehen die Banken immer ein größeres Risiko ein  und Aufschläge für die Basiskonditionen erhöhen den Kaufpreis bis zu 54 Prozent.

In manchen Fällen ist es für Kunden von Vorteil, sich für eine Kombination aus Hypotheken- und Nachrangdarlehen zu entscheiden. Hierdurch wird eine niedrigere Auslaufklasse erreicht. Für den Teil des Nachrangdarlehens wird zwar ein höherer Zins erhoben, aber der Mischzins ist wesentlich geringer.

Nutzen Sie die aktuelle Zinsentwicklung! OPTIMUM Baufinanzierung berät Sie gerne, wie auch Sie am besten von dem derzeit günstigen Zinsniveau am besten profitieren.

Zins-Tendenz:

Kurzfristig: schwankend auf niedrigem Niveau

Mittelfristig: schwankend auf niedrigem Niveau

Erneute Leitzinssenkung

Die EZB hat wie erwartet den Leitzins erneut gesenkt. Somit steht der Leitzins jetzt bei  1,50  %. Mit dieser erneuten Senkung haben die Notenbanken auf die schwachen Konjunkturindikatoren der vergangenen Woche reagiert. Sie versuchen zusammen mit anderen großen Zentralbanken die Realwirtschaft nach ihren Möglichkeiten mit günstigen Kreditkonditionen zu schützen.

Leider weist diese Vorgehensweise Haken auf:

• Der tiefe Leitzins wird nur zögerlich an Kunden weitergegeben, weil die Banken sich jeden Spielraum auf der Ertragsseite zu Nutze machen müssen, damit sie gegen Verluste aus Abschreibungen höhere Risikopuffer für die Zukunft aufbauen können.
• Hinzu kommt, dass nur einzelne Kredite direkt an den Leitzins gekoppelt sind. Bei den meisten Krediten hängen die Konditionen von den langfristigen Kapitalmarktzinsen ab. Bei längeren Zinsbindungen reagieren die Zinssätze nur bedingt auf die Leitzinssenkung. Sie orientieren sich auf Angebot und Nachfrage am Anleihemarkt. Hier steigt das Angebot zur Zeit sehr schnell über die zunehmende Staatsverschuldung und Kreditaufnahme der Unternehmen und wird noch mehr ansteigen. Daher wird von Investoren ein höherer Risikoaufschlag verlangt, um eine langfristige Bindung zu erreichen.

Aus diesem Grund sind die Renditen der 10jährigen Pfandbriefe trotz Leitzinssenkung nur um 15 Renditestellen gesunken. Sie dienen als Referenz für die Baugeldkonditionen. In den nächsten Wochen wird eine Seitwärtsbewegung auf dem jetzt tieferen Niveau erwartet.

Optimum-Baufinanzierung berät Kreditnehmer, die von der Leitzinssenkung profitieren wollen, direkt und kompetent. Erfahren Sie persönlich mehr von der Sicherheit einer Festzins-Tranche und wie sie diese optimal kombinieren können. Sie können Ihre monatlichen Belastungen deutlich senken und mit einer größeren Flexibilität rechnen.

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) mit Sitz in Frankfurt am Main senkt mit Wirkung zum 03. März 2009 die Zinsen für Ihre Darlehen. Die Zinssenkung betrifft die Programme 144 (Ökologisch Bauen – Energiesparhaus 40), 145 (Ökologisch Bauen – Energiesparhaus 60) und 143 (Wohnraum Modernisieren) während bei den Programmen 124 (KfW-Wohneigentumsprogramm), 130 (CO2- Gebäudesanierungsprogramm) und 134 (Wohneigentumsprogramm - Finanzierung von Anteilen an Wohnungsgenossenschaften) die Zinsen nicht sinken.

Je nach Programm und gewählter Laufzeit beträgt die Senkung zwischen 0,10% und 0,30%.

Die Förderung für ein KfW 40 Energiesparhaus (Programm Nr. 144) kostet somit zwischen 2,25% p.a. nominal (2,27% p.a. effektiv) bei 10 Jahren Laufzeit, 10 Jahren Zinsbindung, bis zu 2 tilgungsfreien Anlaufjahren und 100% Auszahlung und 2,80% p.a. nom. (2,83% p.a. eff.) bei 10 jähriger Zinsbindung, 30 Jahren Gesamtlaufzeit, bis zu 5 tilgungsfreien Anlaufjahren und 100%iger Auszahlung.

Den Bau oder Erwerb eines KfW 60 Energiesparhauses (Programm Nr. 145) können Sie sich bei einer Zinsbindung von 10 Jahren, 10 jähriger Gesamtlaufzeit, bis zu 2 (mindestens 1) tilgungsfreien Anlaufjahren und einer 96%igen Auszahlung mit einem Darlehen für 3,20% p.a. nom. (3,99% p.a. eff.) von der KfW fördern lassen. Bei einer Laufzeit von 30 Jahren, bis zu 5 Anfangsjahren ohne Tilgung und sonst gleichbleibenden Bedingungen kostet Sie das KfW 60 Darlehen nun 3,85% p.a. nom. (4,43% p.a. eff.) Der relative große Unterschied zwischen nominalem und effektivem Zinssatz kommt durch die Auszahlung von lediglich 96%.

Das Wohneigentumsprogramm kostet weiterhin zwischen 3,90% pa nom. (3,96% pa eff.) und 4,95% pa nom. (5,04% pa eff.) und bleibt damit aufgrund der sehr günstigen Zinsen am “freien” Markt nur bedingt interessant.

Gerne rechnen wir für Sie aus, welche Fördermittel Sie in welcher Höhe in Anspruch nehmen können und ob der Einsatz bei Ihrem speziellen Vorhaben sinnvoll ist.

Sie haben weiterhin über OPTIMUM Baufinanzierung die Möglichkeit von der Zinssenkung für KfW Darlehen im März 2009 zu profitieren, auch wenn Sie eine Immobilienfinanzieurng ohne Eigenkapital wünschen oder wenn Sie ausschließlich KfW Mittel ohne ein weiteres Bankdarlehen aufnehmen möchten!