Der Euro nimmt massiv an Wert gegenüber dem Dollar zu. In der letzten Woche überstieg er erstmals seit längerer Zeit wieder die 1,50 Dollar- Marke.

Doch, dass der Euro gegenüber der internationalen Leitwährung so gut dasteht ist nicht unbedingt ein gutes Zeichen. Viel größer ist die Gefahr, dass ein exportabhängiges Land wie Deutschland dadurch in der Konjunktur an Schwung verliert. Die Exportwaren sind auf dem Weltmarkt verhältnismäßig teuer und erzielen von daher schwächere Absätze. Importwaren sind dagegen verhältnismäßig billig und verkaufen sich besser. Dies kann dazu führen, dass die Wirtschaft schwächer wieder an Fahrt auf nimmt, als in letzter Zeit prognostiziert wurde.

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Die Kündigung eines Darlehens bzw. einer Hypothek durch die finanzierende Bank kann schnell die Existenz des Darlehensnehmers bedrohen. In der Regel greift die Bank zu dieser Maßnahme, wenn wiederholt die vereinbarten Zins- und Tilgungsraten nicht oder nur mit großer Verzögerung geleistet wurden. Das “Fälligstellen” eines Hypothekendarlehens, welches immer korrekt und pünktlich bedient wurde, findet in der Praxis fast keine Anwendung, auch nicht, wenn die Forderung an fremde Finanzinvestoren (oder sogenannte “Heuschrecken”) weiterverkauft wurde. Allein durch das neu in Kraft getretene Risikobegrenzungsgesetz ist eine Kreditkündigung seitens der Bank nicht ohne triftigen Grund möglich. Nicht zuletzt ist ein abgeschlossener Vertrag über ein Darlehen immerhin eine zweiseitige Willenserklärung mit entsprechenden Rechten und Pflichten für Darlehensgeber (Bank) und Darlehensnehmer.

Anschlussfinanzierung verweigert trotz pünktlicher Zahlung?

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Der Beleihungswert ist ein Bewertungsmaßstab aus dem Kreditwesen, der den Wert einer Kreditsicherheit bestimmt. Er markiert zudem die absolute Obergrenze, zu der ein Kreditinstitut Geld auf Grund innerer Vorschriften und äußerer Gesetze verleihen darf.

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Ben Bernanke, Chef der amerikanischen Notenbank (Fed), sieht ein Ende der Wirtschaftskrise: “Die Rezession ist zu diesem Zeitpunkt sehr wahrscheinlich vorüber”.

Aber trotzdem sieht er auf Amerika die gleichen Folgeprobleme zukommen, die auch das Nürnberger Institut für Arbeitsmarkt- und Berufsforschung (IAB) für Deutschland prognostiziert: Die Konjunktur wird nicht reichen um das massive Abbauen von Arbeitsstellen zu verhindern.

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Milliardenschwere Konjunkturprogramme der Regierungen vieler betroffener Länder, rezessive Kreditvergabe der Banken an mittelständische Unternehmen, Insolvenzen von Firmen in den größten und gewichtigsten Industriezweigen, unzählige Arbeitnehmer in Kurzarbeit oder gar komplett arbeitslos durch die größte Wirtschaftskrise seit der Weltwirtschaftskrise, die 1929 und Anfang der 30er Jahre des vergangenen Jahrhunderts wütete. Dies sind die Fakten die hängen bleiben, wenn man sich die Weltwirtschaft der letzten Monate ansieht.

Doch zwei Punkte scheinen zeigen zu wollen, dass der schwierigste Teil der Krise überwunden zu sein scheint und ein Ende der Rezession in Sicht ist. Zum ersten sei die amerikanische Wirtschaft im zweiten Quartal 2009 weniger stark gesunken als im Vorhinein erwartet wurde und zum zweiten stiegen die Arbeitslosenzahlen in Deutschland weniger stark als erwartet.

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Langfristig steigende Zinsen

Langfristig gesehen ist wohl mit einem leichten Anstieg der Baufinanzierungszinsen zu rechnen, wenn auch kurzfristig Schwankungen zu erkennen sind. Dass die Zinsen aber dennoch verhältnismäßig niedrig stehen, lässt sich zum einen am niedrigen Leitzins der Europäischen Zentralbank sowie der amerikanischen Notenbank erklären, deren Chef Ben Bernanke vor kurzem erklärte, den Leitzins auch nicht allzu schnell wieder anheben zu wollen, und zum anderen am langjährigen Mittelwert der Baufinanzierungszinsen erkennen.

Zinsen historisch immernoch günstig

So lagen die Zinsen für 10- jährige Zinsbindung Anfang der 90er Jahre bei ca.9%, heute bewegen wir uns bei ungefähr 4%, wie erwähnt kurzfristig schwankend. Den ganzen Beitrag lesen »

Ben Bernanke, Chef der US- Notenbank (FED), hat in einer Rede vor dem amerikanischen Kongress eine Stabilisierung der Wirtschaftslage prognostiziert.

Ihm zufolge habe sich der Konjunkturabschwung verlangsamt und die Nachfrage nach Produktion stabilisiert. Dadurch sei ab 2010 mit einer schrittweisen Verbesserung der Wirtschaft zu rechnen, die ab 2011 noch schneller vorangehen soll. Für 2011 erwartet Bernanke ein Wachstum der amerikanischen Wirtschaft von 2,1 - 3,3 Prozent.

Einziger Wehrmutstropfen sei die Arbeitslosigkeit, deren Höhepunkt er Ende diesen Jahres erwartet, die aber trotzdem bis einschließlich 2011 auf einem hohen Niveau verharren soll.

Trotz der optimistischen Prognosen soll der Leitzins zunächst auf dem niedrigen, gegen Null tendierendem, Niveau bleiben, aber es seien die notwendigen Instrumente vorhanden um im Bedarfsfall die „Maßnahmen im Kampf gegen die Krise sanft und zeitgerecht zurückzufahren” und die Zinsen zu erhöhen. Die Möglichkeit zum erreichen der Ziele  Vollbeschäftigung und Preisstabilität seien damit im Rahmen eines Konjunkturanstieges gegeben.

Zum Vergleich: Der europäische Leitzins der Europäischen Zentralbank liegt derzeit bei 1,00%, die nächste Entscheidung über ihn wird am 6. August gefällt, kurz vor der nächsten Entscheidung der amerikanischen FED am 11.August.

Der Zusammenhang der Leitzinsen, auch anderer wie z.B. den Leitzins der Bank of England, derzeit bei 0,5%, wird deutlich, wenn man betrachtet, dass die Krise ihren Ursprung in den USA genommen hat.

Der Leitzins (für das „Euroland”) wird von der europäischen Zentralbank (EZB) festgelegt um die Geldwertstabilität zu sichern und für ein stabiles Preisniveau zu sorgen. Die Höhe des Leitzinses bestimmt dabei, zu welchen Konditionen sich Kreditinstitute sich bei Noten- und Zentralbanken Geld beschaffen können.

Bei einer Anhebung des Leitzinses werden dementsprechend auch Kredite bzw. deren Zinsen teurer, gleichzeitig steigen aber auch Guthabenszinsen, was einen Vorteil beim Sparen schafft.

Ziel bei einer Leitzinsanhebung ist es die Inflationsrate möglichst gering zu halten. Allerdings gehen bei einer solchen Anhebung auch die unternehmerischen, wie auch die privaten, Investitionen zurück, da die Finanzierungen allgemein teurer werden, und sparen dafür mehr. Als Folge der sinkenden Nachfrage an Gütern und Dienstleistungen ist es deren Anbietern erschwert, Preiserhöhungen auf die angebotenen Waren bzw. Leistungen durchzuführen.

Bei einer Senkung des Leitzinses dagegen werden die Kredite billiger. Dadurch steigt der Investitionswille bei Unternehmern und im privaten Bereich, z.B. zum Hausbau. Dies führt dann im Idealfall zu einer Erholung der Wirtschaft, in Krisenzeiten wie jetzt wird sich durch die Leitzinssenkung eine Konjunktur erhofft.

Der Leitzins wurde in den letzten Monaten kontinuierlich herabgesetzt. Angefangen bei 2,5% im Dezember, liegt der letzte Stand vom 07.05.2009 bei 1,0%. Zum Vergleich: Am 05.10.2000 lag der Leitzins bei 4,75% und damit bei einem Rekordhoch im neuen Jahrtausend.

Die nächste Leitzinsentscheidung der EZB wird am 06.08.2009 gefällt, zeitgleich mit der Bank of England (BoF). Die Federal Reserve Bank (FED) der USA wird ihre nächste Entscheidung für den Dollar am 11.08.2009 treffen.

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Die durch die Wirtschaftskrise verursachte Rezession der letzten Monate hat in den letzten Wochen laut des „Institutes für Wirtschaftsforschung“ (Ifo), an Fahrt verloren, es sei weltweit ein leichter Anstieg der Konjunktur zu merken.
Dieser dürfe jedoch laut Axel Weber, Ratsmitglied der Europäischen Zentralbank (EZB), nicht überbewertet werden. Ein positives Wachstum würde somit erst wieder ab Mitte 2010 erwartet werden, für den Winter 2010/2011 werden sogar noch die höchsten Arbeitslosenzahlen als Folge der Krise prognostiziert.
Dennoch seien die Konjunkturmaßnahmenpakete, die bis jetzt veranlasst wurden, als ausreichend zu betrachten, wenn die Krise sich nicht unerwartet doch noch einmal verschärft, und somit ist mit weiteren Zinssenkungen derzeit nicht zu rechnen.
Für den Baufinanzierungszins bedeutet dies derzeit einen leichten Anstieg, besonders im Bereich der 5 jährigen Zinsbindung. Die Zinsentwicklung im langjährigen Bereich ist stark von der Nachfrage abhängig.
Dennoch sind die Zinsen im historischen Vergleich, besonders im Hinblick auf die langjährige Zinsbindung, also ab ca. 20 Jahren, sehr günstig. Hier liegt der Höchstwert bei über 10%, derzeit bewegen wir uns bei ca. 4 – 5%.
Der Durchschnittswert für 10 jährige Zinsbindungen beträgt ca. 8% und liegt derzeit bei ungefähr 4%.
Aber auch kurzjährige Festschreibungen befinden sich derzeit auf einem sehr niedrigen Stand. Der Wert für die 5 jährige Bindung fiel zwischenzeitlich fast auf 3% und liegt jetzt nicht viel höher. Seinen Höchstwert hatte er übrigens 1994 mit ungefähr 6,5%.
Bleibt zusammenfassend zu sagen, dass die rezessionsbedingt niedrigen Zinssätze für die Aufnahme eines Kredites zur Baufinanzierung derzeit noch gut geeignet sind, bis die Zinsen irgendwann konjunkturbedingt wieder ansteigen.

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